Jaspal Bindra, président du groupe Centrum
À partir du 25 janvier, les succursales de PMC Bank ont commencé à fonctionner en tant que succursales Unity SFB. Cela faisait suite à l'approbation et à la notification par le gouvernement indien d'un plan de fusion de PMC Bank avec Unity SFB, promu par un consortium de Centrum Group et BharatPe.
Dans une interview accordée à Moneycontrol, le président du groupe Centrum, Jaspal Bindra, a déclaré que la priorité immédiate de la SFB était de regagner la confiance des clients et de faire fonctionner la banque sur un modèle solide axé sur la technologie. La nouvelle direction tentera également de mettre des liquidités à la disposition des déposants PMC lorsqu'ils en auront besoin.
Bindra a également déclaré que la récente controverse sur la conduite du fondateur de BharatPe, Ashneer Grover, avec un dirigeant de Kotak n'affecte pas le partenariat. La controverse a forcé Grover à prendre un congé jusqu'au 31 mars. Extraits édités :
Pourquoi avez-vous choisi d'acquérir PMC Bank ? Où avez-vous trouvé l'opportunité ?
Pour faire court, je pense que nous avons réalisé qu'au stade où nous en étions, il était impératif d'avoir une licence bancaire. Donc, à notre avis, nous avons estimé que le défi de cette transaction, qui est la fusion avec PMC, valait la licence qui était offerte en parallèle et qui était vraiment le point moteur de notre offre.
procheHistoires liées
La confiance des déposants a été durement touchée par les événements de PMC. Est-il difficile de regagner cette confiance ?
Donc, il y a deux façons de voir cela. Oui, il y a près de 10 déposants lakh qui ont développé un déficit de confiance avec PMC. Donc, la première étape consiste à dire que nous ne sommes pas PMC Bank. Nous sommes Unity, nous sommes une institution différente. Ainsi, ils devraient sentir qu'ils (les déposants) n'appartiennent plus à l'ancienne institution, mais qu'ils font partie d'une nouvelle institution, qui a certainement une base de capital beaucoup plus large. Nous sommes maintenant déjà Rs 1 100 crore investi plus un engagement d'un autre Rs. 1 900 crores. Donc, du point de vue du capital, c'est une dimension très différente de l'échelle. Nous venons également avec une note A déjà au départ, qui, espérons-le, ne devrait que s'améliorer à mesure que les choses s'améliorent, nous l'espérons. Nous croyons, et j'espère maintenant la preuve par la RBI (Reserve Bank of India) Fit and Proper (certificat), avec un promoteur crédible, nous venons également avec un partenaire aux poches profondes.
Quelles sont les mesures prises pour regagner la confiance des clients ?
Nous apportons un conseil d'administration solide, pour commencer. Je pense que nous espérons avec tout cela qu'ils nous voient au moins différemment. Cela dit, nous allons évidemment tout essayer. Donc, d'une incitation financière à créer un taux d'épargne supérieur de 200 points de base au reste du marché. Le premier jour, nous essayons de nous assurer que nous pouvons continuer, au minimum, le même niveau de service qui leur était offert par PMC, car nous retenons toute l'équipe de PMC. Et j'espère que dans la gamme de produits, nous serons en mesure d'agir au-delà de ce que PMC était capable de faire et probablement d'une manière plus pratique compte tenu de l'utilisation de la technologie, etc.
Lisez aussi: Le conseil d'administration de BharatPe uni sur le problème d'Ashneer Grover, examinant les processus de gouvernance interne dans l'ensemble de l'entreprise: PDG Suhail Sameer
Où voulez-vous emmener la banque ? Quelle est la vision d'Unity ?
Pour nous, la taille ne fait pas tout. Nous ne sommes pas entièrement motivés par la taille. On aimerait que ce soit quelque chose. c'est-à-dire, vous savez, le meilleur de sa catégorie en termes de fonctionnement, de satisfaction de nos clients. Mais il est clair que la croissance sera le mantra à partir duquel nous commençons presque à zéro. Donc, pour la première phase, il est clair que la croissance sera le grand mantra et nous continuerons à nous appuyer sur cela. Mais nous voulons apporter - chaque produit et service que nous proposons - à rendre disponible sur l'application. Ce sera donc un service 24x7. Je pense donc que c'est quelque chose que nous voulons réaliser. Nous aurons clairement le réseau de succursales pour les personnes qui sont plus à l'aise physiquement en termes de services et de produits. Mais nous aussi, espérons-le, étant donné cette dépense numérique, nous aurons probablement aussi la portée nationale dès le premier jour, ce que PMC n'avait pas ; ils étaient plus en quelque sorte empochés dans quelques zones géographiques.
Quelle sera l'orientation de votre démarche ?
La force motrice est de faire quelques produits, faites-les bien. Nous ne l'envisageons pas d'un point de vue produit, nous recherchons les besoins des clients auxquels nous pouvons répondre. Et nous commencerons par certains d'entre eux, puis nous en développerons séquentiellement d'autres, puis au fil du temps, nous développerons une suite complète. Mais nous n'allons pas commencer avec une suite complète, nous devons juste faire quelques choses, bien les faire et passer ensuite à la chose suivante. Et puis comme nous le faisons bien aussi. Ainsi, à bien des égards, le déploiement ressemblera davantage à une fintech. Mais les contrôles, la conformité et les processus ressembleront davantage à une banque. Ce sera donc une sorte d'hybride, espérons-le, efficace.
Les événements récents impliquant Ashneer Grover - votre partenaire JV - vous inquiètent-ils ?
Donc, voyez, je pense que la façon dont nous envisageons notre relation est institutionnelle avec Resilient Innovations Private Limited (RIPL), qui est la société mère de BharatPe. Donc, d'un point de vue institutionnel, notre relation est avec une société étrangère, qui est presque entièrement détenue par de grands fonds mondiaux. Nous avons donc affaire aux Sequoias et au Tiger Global et au Coatue et au Ribbit Capital, etc. Ce sont donc vraiment les propriétaires et les partenaires. Oui, le problème individuel dont vous parlez est vraiment plus un problème pour eux, je suppose, que pour nous. Car je ne pense pas qu'un seul actionnaire puisse changer la dynamique de partenariat entre nous.
Il y a eu des rapports selon lesquels vous étiez dans une sorte de dialogue avec la Reserve Bank of India après cet événement. Est-ce vrai?
Non, nous n'avions pas eu besoin de parler à RBI à ce sujet, la RBI non plus.
Une partie des déposants de PMC Bank est encore très mécontente de la longue attente. Unity indemnisera-t-il ces déposants à une date antérieure à celle promise par le programme ? Existe-t-il une option comme celle-ci ?
Je pense que le régime est obligatoire pour nous. Je ne pense pas que nous ayons la possibilité de modifier le régime. Mais il y a d'autres choses que nous pouvons faire, qui peuvent aider les déposants. L'un d'eux est que nous avons déjà annoncé, c'est-à-dire que nous payons un taux d'intérêt d'épargne de 7 %, soit 200 points de base de plus que le meilleur du marché. Nous pourrions être en mesure d'organiser des liquidités pour les personnes qui ont des cotisations à l'avenir, nous ferons tout notre possible pour aider, en particulier les personnes âgées, à cet égard. C'est le genre de choses que nous pouvons faire. Mais nous ne pouvons pas vraiment altérer le schéma.
Je vous interrogeais spécifiquement sur la partie paiement aux déposants de la PMC Bank, en particulier les personnes âgées.
Nous essaierons d'être utiles. Nous essaierons de leur procurer, directement ou indirectement, des liquidités au fur et à mesure de leurs besoins. Nous allons essayer de contourner cela. Mais il est trop tôt, je pense qu'aujourd'hui est le premier jour que nous avons donc au cours des prochaines semaines et des prochains mois, nous étudierons, nous aurons un dialogue avec eux. Nous essaierons de comprendre où sont leurs besoins. Et nous allons certainement, c'est dans notre propre intérêt égoïste, établir la bonne volonté avec les clients existants. Et nous nous sentons pour les personnes âgées, nous essaierons donc certainement de faire de notre mieux pour elles.
PMC Bank a beaucoup d'anciens clients..
Oui, je pense, je veux dire, en termes de résolution de dépôt, nous devrons suivre le schéma. Mais, évidemment, ce sont des clients existants, ils ont de bons antécédents avec PMC Bank... nous allons offrir des services bancaires, auxquels si l'un d'entre eux souhaite se prévaloir, nous lui donnerons la priorité et la préférence par rapport à n'importe qui d'autre.
Quelle sera la spécialisation d'Unity SFB en tant qu'offre commerciale qui vous différenciera des autres petites banques financières ?
Donc, je pense que le - puisque dans notre entreprise, il s'agit de répondre aux besoins des clients, les besoins des clients sont les mêmes. Donc, vous ne pouvez pas vraiment différencier et créer un nouveau besoin et le satisfaire. Nous répondrons donc à ces besoins. De plus, nous avons déjà commencé à opérer dans le secteur des MPME (micro, petites et moyennes entreprises). Nous voulons répondre à eux; nous voulons également répondre aux besoins du secteur des IMF (institutions de microfinance).
PMC était également au service de la communauté d'affaires locale...
On veut évidemment se concentrer sur la clientèle PMC... Il y a une grosse sous-section de seniors, il y a aussi une grosse sous-section de gens d'affaires dans le quartier des succursales, là où se trouvaient les succursales, donc on va essayer de les satisfaire . Mais avec le temps, nous construirons des financements automobiles, nous construirons des financements aurifères. Donc, dans tout cela, les clients PMC... auront la préférence.
En termes de constitution de la nouvelle équipe, où en êtes-vous ? Avez-vous terminé les embauches de niveau proche à intermédiaire…
Presque tous les postes de CXO sont pourvus. Et évidemment, beaucoup de gens en dessous d'eux se remplissent au moment où nous parlons. Un poste clé en suspens à pourvoir était celui de PDG, un PDG à temps plein. Et nous avons, entre-temps, nommé un PDG par intérim, mais le PDG à plein temps fait l'objet de nombreuses conversations, mais maintenant que le programme a été finalisé, nous pourrons, espérons-le, progresser plus rapidement. ...
Vous parlez d'un investissement de Rs 3 000 crore. Où ira tout cet argent dans la phase initiale?
Donc, ça peut être une combinaison. Je veux dire, il y aura la technologie, la construction de la plate-forme, il y aura la distribution, nous devrons la construire, nous essaierons de garder un modèle léger en termes d'actifs, mais il y aura toujours des hubs et des rayons à travers le pays, étant donné que PMC n'était là que dans deux ou trois états, nous allons devoir construire beaucoup plus large à travers l'Inde, il y aura clairement - l'équipe que nous allons construire au centre - sera évidemment aussi un autre investissement. Je pense que nous allons construire la marque, nous allons essayer de faire les choses différemment ; même si nous faisons les mêmes choses, nous essaierons de le faire différemment... espérons que cet argent nous permettra de continuer; cela va évidemment aussi, vous savez, dicter la taille du bilan que nous pouvons développer, car il y a un effet de levier X que nous pouvons obtenir sur le capital. Donc, nous allons essayer de maximiser cela aussi.
Vous avez un conseil d'administration solide avec des gens comme Vinod Rai…
Oui, nous sommes ravis qu'il ait accepté (le poste de président du conseil d'administration) et la RBI l'a également approuvé (il). Mais, oui, c'était vraiment notre désir d'amener quelqu'un de très haute stature dans ce rôle, parce que je pense, étant donné les problèmes que PMC a traversés, qui sont vraiment un manque total de gouvernance. Nous voulions clouer la gouvernance très clairement. Et c'est pourquoi aujourd'hui encore, la banque est en activité depuis près de trois mois. Nous avons un conseil purement indépendant, il n'y a même pas une seule personne qui soit non indépendante.
Avec le temps, oui, nous nommerons aussi des non-indépendants, mais une majorité sera indépendante. Et nous voulions rendre cela très évident. De plus, la banque sera dirigée par un conseil d'administration, nous voulons être très clairs à ce sujet. Et il est tout à fait approprié d'avoir quelqu'un de la stature de Vinod Rai, qui peut corriger au laser les fondements de la gouvernance. Et donc nous sommes vraiment heureux que cela se soit produit.
Y a-t-il autre chose que vous souhaitez souligner à propos de Unity à ce stade ?
Je pense que le reste est largement couvert dans le communiqué de presse. Donc je suppose qu'il n'y a pas grand-chose de plus à dire aujourd'hui, mais je pense que chaque jour qui passe, nous aurons quelque chose ou l'autre à dire, mais pour le moment, je pense que ça devrait être ça.
