Observations du réservoir de snark fintech
Dans le récent appel de bénéfices de JPMorgan Chase, les 3 $.76 billions (en actifs) Banque a annoncé son intention d'augmenter son budget technologique annuel à 12 milliards de dollars, 26% de plus qu'il dépensé en 2020.Selon la larme:
«Les analystes ont eu du mal à accepter la grande augmentation des dépenses technologiques.L'augmentation du budget technologique pousse la croissance totale des dépenses attendues à 8%, ce qui pourrait faire manquer l'entreprise à manquer des objectifs de rentabilité cette année et peut-être en 2023."
Répondant aux appels à des estimations du retour sur les investissements technologiques de la banque, le PDG Jamie Dimon a déclaré:
«Beaucoup d'entre vous veulent du retour sur investissement demain et des trucs comme ça.Nous ne divulguerons pas ces chiffres, mais nous sommes là à long terme.Nous allons ajouter des produits et des services et des pays pour le reste de nos vies.Alors je doute, à long terme, nous échouerons."
Les réponses à la nouvelle comprenaient un tweet de Jill Castilla, PDG de Citizens Bank of Edmond (OK), une banque de 363 millions de dollars, qui a déclaré:
"Si vous ne pouvez pas faire beaucoup de trucs tremblants de la Terre avec 12 milliards de dollars, vous avez des problèmes.Notre budget technologique à @cizesensedmond est 0.008% des leurs."
Mme.Castilla est parfaite, mais son commentaire manque deux points:
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Le défi pour de nombreuses banques est double:
1) Ils ne dépensent pas suffisamment - relativement parler.Les dépenses technologiques de Chase représente 0.32% des actifs de la banque.Selon Cornerstone Advisors, les institutions financières de taille moyenne investissent juste un peu plus de la moitié - 0.17% des actifs - sur la technologie. Mme.Castilla peut avoir l'impression que son budget technologique est minuscule, mais à 0.26% des actifs, le budget technologique de la Banque des citoyens de la Citizens est de 56% plus élevé que les banques de taille similaire.
En d'autres termes, les autres banques de la taille de la Banks of Citizens Bank of Edmond dépensent environ 615 000 $ par rapport au budget de 1 million de dollars de la Banque de Citizens.Je ne peux pas m'empêcher de me demander si les PDG de ces autres banques pensent: «Nous pourrions faire beaucoup de trucs tremblants de la Terre avec 385 000 $ de dépenses technologiques."
2) Ils ne dépensent pas assez - sur des choses qui les différencient.Oui, JPMorgan Chase dépense 12 milliards de dollars en technologie.Mais ces dépenses sont réparties sur les unités commerciales, les gammes de produits, les canaux de livraison et les pays et les pays.
Si vous êtes un PDG de la banque communautaire au service d'une empreinte de six comté dans un État du Midwest américain, vous ne devriez pas avoir besoin de 12 milliards de dollars pour concevoir et développer des solutions technologiques qui répondent aux besoins uniques de votre clientèle.Mais c'est le problème: peu d'institutions financières de taille moyenne identifient ces besoins uniques et jouent à la place un jeu sans fin de rattrapage aux grandes banques avec leurs budgets informatiques en milliard de dollars.
De l'argent pour rien
Il ne s'agit pas seulement de combien vous dépensez - c'est aussi ce que vous le dépensez.
Un article du Wall Street Journal de Back en 2018, commentant les nouvelles alors que Chase prévoyait d'investir 10 $.8 milliards de technologies cette année-là, ont écrit:
«Les mégabanques parient que la nouvelle technologie, allant de l'automatisation des processus robotiques aux systèmes de blockchain open-ledger, peut aider à réduire les coûts à plus long terme."
C'était il y a quatre ans.Aujourd'hui, bon nombre des technologies que les banques comme Chase et Bank of America mettent leurs budgets énormes, ne figurent même pas sur le radar de nombreuses institutions financières de taille moyenne, selon Cornerstone Advisors, ce qui se passe dans Banking 2022 Study.
Le problème est tout dans ta tête, elle m'a dit
Cela se rend à l'esprit et à la philosophie.Dans un article de blog, l'influenceur FinTech Chris Skinner a écrit sur les excuses que les petites banques donnent à expliquer leur résistance à la technologie, notamment:
«Nous avons trop à faire.Mais ça coûte trop.Mais nous devons le construire.Mais les régulateurs ne le permettra pas.Mais les grandes banques ont l'avantage car elles sont grandes.Mais c'est difficile de changer."
Il aurait pu inclure "mais le conseil d'administration ne l'approuvera pas." Skinner concluded:
"Si vous ne pensez pas que vous pouvez changer une banque adorable, alors que faites-vous là-bas?Les banques massives changent et ils ont 1000x les défis que vous avez.La plupart des obstacles aux petites entreprises financières saisissant les opportunités numériques sont créées par une pensée négative."
Le défi se résume aux croyances philosophiques fondamentales des cadres sur la banque. Too many bank and credit union executives cling to the belief that what differentiates their institution is its “customer experience" or “their people."
Ultimately, most banks are simply not looking to do “earth shakingly" things with IT, as Castilla would say.Et c'est un problème.
Donnez un crédit à Jamie Dimon là où
Avec autant d'autres institutions financières jouant leur jeu de transformation numérique, Chase met l'argent pour expérimenter et changer.
Et je parie que Dimon a le conseil d'administration enroulé autour de son doigt quand il s'agit d'approuver ses plans d'investissement technologique.Cela doit rendre beaucoup d'autres PDG de banque jaloux.
