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L'ensemble de l'espace de crypto-monnaie continue d'évoluer rapidement, après avoir dépassé la capitalisation boursière de 3 billions de dollars pour la première fois en 2021.De plus, les dépenses mondiales de la blockchain ont bondi 7 fois au cours des quatre dernières années à environ 6 $.6 milliards en 2021, et devrait plus que triple d'ici 2024.C'est impressionnant étant donné que les graines de l'industrie de la crypto ont été semées avec le lancement de Bitcoin il y a un peu plus d'une décennie.
Aujourd'hui, nous avons parcouru un long chemin avec l'industrie de la blockchain dépassant au-delà des transactions d'embarquement, car différents secteurs tels que NFTS, GameFi, Metaverse et Decentralized Finance (DEFI) ont émergé.Mais aucun n'a attiré l'attention de l'industrie financière traditionnelle comme Defi.
Defi = finance décentralisée
Defi est un mélange éclectique de technologie de blockchain, d'actifs numériques et de services financiers qui cherchent à désintermédiaire la finance.Le marché a connu une croissance explosive en 2020, que beaucoup appellent même «l'année de défi."Cela dit, il est encore au début de sa maturation.
Selon DeFilma, la valeur totale verrouillée (TVL) dans Defi est passé de 625 millions de dollars en avril 2020 à maintenant, gardant au-dessus de 211 milliards de dollars, mais contre un pic de plus de 255 milliards de dollars en décembre 2021.Actuellement, il est dominé par Dex Curve, qui représente 9.6% de ce TVL, de la plate-forme d'allumage lido, de l'ancre du marché monétaire et du protocole de prêt Aave.
Defi révolutionne la finance, en commençant par.Contrairement aux finances traditionnelles, qui s'appuie sur des intermédiaires pour gérer et traiter les services financiers, Defi opère dans un environnement décentralisé.Les applications décentralisées (DAPP) sont construites sur des blockchains publics, sans autorisation et des services sont généralement codés dans les protocoles logiciels open source et les contrats intelligents.
En conséquence, les investisseurs mettent plus d'argent dans les startups axées sur Defi et Web3, selon un rapport de la société de suivi de l'accord Pitchbook.Les startups Young Web3 et Defi ont débarqué des investissements d'une valeur combinée de 1 $.26 milliards au troisième trimestre de 2021, qui sont considérés comme «des opportunités de croissance les plus élevées."
Les fondamentaux
Dans le secteur Defi, les DAPP fournissent des services financiers sans exiger des intermédiaires ou des institutions centralisées.Ici, les protocoles ouverts permettent aux services d'être combinés par programme de manière flexible.C'est le contraire total de ce que représentent les marchés traditionnels.Sur les marchés financiers traditionnels, les intermédiaires servent d'agents de confiance, de liquidité, de règlement et de sécurité, qui ont rendu le système actuel de plus en plus complexe.La crise financière mondiale de 2008 a en fait mis en évidence ces défauts, inefficacités, inégalités structurelles et risques cachés.
En outre, l'infrastructure financière héritée est en outre remplie de lacunes sous la forme de cycles de règlement lents, de découverte de prix inefficace, de défis de liquidité et du manque d'assurance autour des actifs sous-jacents.Le remède est l'émergence de la finance décentralisée, qui vise à relever ces défis en tirant parti de la technologie blockchain pour faciliter les alternatives aux fournisseurs de services traditionnels et aux structures de marché.
En plus d'utiliser des registres distribués comme couche de règlement pour les transactions, Defi profite de diverses autres technologies telles que les contrats intelligents, qui sont des programmes qui s'exécutent lorsque les conditions prédéterminées sont remplies.Ici, les actifs numériques représentent une valeur qui peut être facilement transférée.Dans Defi, les systèmes de gouvernance donnent aux détenteurs de jetons d'un protocole le droit de voter sur son avenir.
Les portefeuilles, quant à eux, sont utilisés pour gérer les actifs stockés sur une blockchain.Alors que les portefeuilles de garde sont beaucoup plus faciles à manipuler et à interagir avec d'autres applications, les portefeuilles non gardiens permettent un contrôle exclusif des fonds via leurs clés privées.
Le bien et le mal
L'opportunité présentée par Defi est assez simple, et beaucoup parl.Il élimine les frais élevés facturés par les banques, les maisons de courtage et d'autres institutions financières.Defi permet des transactions plus rapides et plus efficaces, réduit les risques de contrepartie, augmente l'interopérabilité fonctionnelle à la transparence, améliore la responsabilité, donne un plus grand contrôle des parties prenantes et accorde une innovation sans permission et rapide.
De plus, être des protocoles open source signifie que n'importe qui peut s'appuyer sur la plate-forme, tout en offrant des opportunités pour des rendements juteux supplémentaires sur les investissements qui dépassent largement les gains offerts sur les marchés hérités.
Defi a des tonnes de potentiel en termes d'efficacité, d'innovation et d'inclusion financière, mais en même temps, il a ses risques.Certains d'entre eux sont l'évolutivité, le débit, les frais de transaction, l'interopérabilité limitée entre les blockchains, les défis sur la surcllatéralisation et la réglementation.
Son stade de croissance précoce signifie que Defi favorise actuellement les rendements à court terme et attire des acteurs sans scrupules.Par exemple, les tirages de tapis, les projets d'arnaque, les mauvais acteurs et le piratage sont également assez courants dans Defi.Les nombres parlent d'eux-mêmes.
Les utilisateurs Defi ont en fait perdu 10 $.5 milliards de vols en 2021, selon un rapport d'Elliptic.Certains des plus grands hacks Defi incluent Poly Network, qui a perdu 611 millions de dollars.Ensuite, il y a eu la cyberattaque sur le pont vers le protocole Ronin d'Axie Infinity, où les pirates ont drainé 522 millions de dollars.Le hack Defi le plus récent a eu lieu le 17 avril.Beanstalk, un protocole de stablecoin, a perdu 182 millions de dollars dans une attaque de prêt flash.Vient ensuite le tristement célèbre hack de trous de ver de 326 millions de dollars.
Ce ne sont que quelques-unes des cyberattaques qui ont attiré l'éblouissement des médias et sont devenus le discours de la ville sur les plateformes de médias sociaux.Les nombres réels sont beaucoup plus élevés.De tels cas montrent que le secteur Defi est loin d'un moyen simple et sécurisé pour les masses de déployer leur capital.
Les derniers développements
Malgré les risques d'utilisation de Defi, le secteur augmente et innove, avec plusieurs nouvelles tendances émergentes.
L'exploitation de liquidité est l'une des tendances les plus chaudes de Defi, où le protocole permet aux utilisateurs de fournir de la liquidité et de se récompenser dans les jetons natifs.L'électricité est un autre populaire qui combine le jalonnement, les prêts et les emprunts pour optimiser les revenus.
La montée en puissance de jetons non fascinables (NFTS) a également ouvert la voie à l'introduction de nouveaux produits sur le marché qui fusionnent les NFT avec Defi, tels que GameFi ou des jeux de jeu à l'ordre comme Decentraland et le bac à sable.L'avènement de la 5G devrait également bénéficier à Defi car il fournira une connectivité à grande vitesse considérablement.
Ensuite, il existe des organisations autonomes décentralisées (DAO), dont la croissance peut être attribuée à la montée des innovations Defi, qui obtiennent une tonne de traction à mesure qu'elles atteignent la conscience dominante.Les Daos sont utilisés pour tout, de l'art et du sport au financement participatif et financier.
Certains des Daos les plus excitants impliquent Beetdao, un collectif axé sur l'achat de NFT basés sur la musique;Constitutiondao, un effort de groupe pour acheter une copie du u.S.Constitution;FriendswithBenefitsdao, un club social réservé aux membres pour crypto;et RaidGuild, une agence de marketing et de conception Web3 pour la location.
Cependant, la discussion sur Defi est incomplète sans Ethereum, sur laquelle la majorité de ces applications sont construites en raison de ses capacités et de ses développeurs.Ethereum est actuellement en train de passer à ETH 2.0 pour améliorer son évolutivité.Mais avec d'autres blockchains de couche 1 comme Terra, Avalanche, Solana, BSC et Polygon, et des solutions de couche 2 comme Arbitrum et Optimisme Gaining Adoption en 2022, la technologie transversale est apparue pour permettre le mouvement fluide des informations entre différents réseaux.
Par exemple, le Dex Mangata Finance est construit sur le réseau Polkadot et ponté avec Ethereum pour fournir des frais fixes faibles et un trading sans MEV.
Dernier mot
Dans l'ensemble, Defi a un immense potentiel pour les utilisateurs grâce à être accessible à tous le monde 24/7.Ces protocoles décentralisés offrent des opportunités d'investissement nouvelles et diversifiées.Sans parler des taux d'intérêt à deux chiffres que de nombreux protocoles Defi, qui sont beaucoup plus élevés que les taux inférieurs à 1% des banques réglementées.
Bien sûr, cela a des géants comme Morgan Stanley appelant l'industrie Defi à rester «assez petit." But DeFi, though still new, is fast-growing, attracting investments and users, and working on banking the billions of unbanked.
Peter Kris est le PDG de Mangata Finance.
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