« Le bitcoin était, tout simplement, une nouvelle façon de créer, de conserver et d'envoyer de l'argent.
Les bitcoins n'étaient pas comme les dollars et les euros, qui sont créés par les banques centrales et détenus et transférés par de grandes et puissantes institutions financières. Il s'agissait d'une monnaie créée et entretenue par ses utilisateurs, avec de nouveaux fonds distribués lentement aux personnes qui ont aidé à soutenir le réseau.
Nathaniel Popper, Digital Gold : Bitcoin et l'histoire intérieure des inadaptés et des millionnaires essayant de réinventer l'argent
La première utilisation de Bitcoin était d'acheter de la pizza et la crypto-monnaie a été adoptée principalement par les passionnés de blockchain, intéressés par la technologie et par la façon de faire fonctionner les paiements plus rapidement, moins cher et sans géopolitique. Progressivement, les bourses, les entreprises, les banques, les fonds spéculatifs et les fonds communs de placement se sont également intéressés à la crypto, les grandes banques expérimentant des offres de crypto-monnaie et faisant pression sur les régulateurs pour créer des règles qui fonctionnent en faveur des banques. En 2019, JPMorgan a même lancé sa monnaie numérique. Les gouvernements se sont également impliqués - en 2021, El Salvador a commencé à accepter le Bitcoin comme monnaie légale.
Mais tout le monde n'est pas enthousiasmé par la crypto, et ils ont de bonnes raisons pour cela : la devise est volatile, implique des risques monétaires, est associée au blanchiment d'argent, et la liste peut continuer. Adopter Bitcoin comme monnaie légale, au niveau national, est considéré par le Fonds monétaire international (FMI) comme trop risqué. Le fonds a conclu que le départ d'El Salvador "implique des risques importants pour l'intégrité financière et du marché, la stabilité financière et la protection des consommateurs".
Et était-ce bien ? Dévoilons ce qui s'est passé sur les marchés cryptographiques et financiers au cours de la semaine dernière pour voir quelles sont les implications cryptographiques sur les marchés internationaux.
Début mai, Bitcoin, la crypto-monnaie la plus précieuse au monde, a plongé. Selon slate.com, près de 40% des détenteurs de Bitcoin ont perdu tout l'argent qu'ils avaient investi dans la devise, car la valeur d'une seule pièce est tombée en dessous du plus bas de juillet de l'année dernière après le crash. D'autres crypto-monnaies, parfois appelées altcoins, ont également été durement touchées. Un grand stablecoin algorithmique appelé UST, conçu pour être indexé sur le dollar, a échoué et s'est négocié à 50 cents au cours des derniers jours. Une crypto-monnaie pure connexe appelée Luna s'est également effondrée, passant de 60 USD par pièce il y a deux jours à moins d'un dollar le 12 mai. Certains disent qu'il s'agit de l'un des plus gros effondrements de l'histoire de la cryptographie, avec plus de 50 milliards USD en valeur totale détruit en quelques jours.
En conséquence, les crypto-monnaies s'avèrent risquées et sujettes aux mêmes préoccupations que les actions, faisant baisser les indices Dow, S&P 500 et Nasdaq.
Que se passe-t-il ? La cryptographie n'est-elle qu'une expérience ou un outil financier à long terme ? Doivent-ils être utilisés à d'autres fins que l'investissement ? Comment la crypto influence-t-elle la macroéconomie ? Comment les régulateurs doivent-ils réagir ? Pour répondre à certaines des préoccupations et des implications soulevées par le crash crypto actuel, nous avons invité des experts en crypto, des investisseurs, des acteurs du marché et des fournisseurs de crypto à partager leur expertise.
Quelles pourraient être les explications de la chute massive de la valeur du Bitcoin, de l'Ethereum et des autres crypto-monnaies au cours des derniers mois ?
Nick Smart (NS), directeur de Blockchain Intelligence, Crystal Blockchain
Il existe clairement une certaine corrélation avec les marchés financiers traditionnels ; comme ils sont devenus baissiers au milieu de crises géopolitiques majeures, telles que la guerre russe en Ukraine et la situation actuelle du COVID en Chine, les investisseurs sont moins disposés à investir dans des actifs plus risqués. Nous traversons une période difficile pour les marchés et l'inflation est élevée. Lorsque nous parlons de risque, nous ne parlons pas seulement de volatilité ; il existe d'autres risques de marché, tels que la réglementation, la sécurité, etc., qui en font également une proposition difficile. La technologie a dépassé la réglementation.
Ces choses changent, et je pense que les fondamentaux restent bons. Le marché s'est effondré mais reste assez établi pour l'instant ; la croissance de la réglementation et la maturation générale de la technologie réduisent l'exposition au risque des institutions qui cherchent des moyens de répondre à un marché en croissance et de gagner de l'argent dans des conditions assez terribles.
Magnus Carter (MC), auteur
Dans son nouveau livre, Making More Money for You ! Décryptage de la crypto-monnaie : empruntant le chemin des données vers la liberté financière, Magnus fournit des conseils détaillés qui expliquent pratiquement tout sur le monde de la crypto-monnaie, des différents types de crypto-monnaies et de chaînes de blocs à une approche étape par étape pour prendre des décisions d'investissement judicieuses.
En ces temps incertains, investir a été l'option pour de nombreuses personnes à travers le monde d'essayer de réaliser des bénéfices. Cet environnement est vraiment neutre pour le pays car il ne connaît aucune limite sur une carte. Dans un environnement comme celui-ci, il existe d'innombrables explications sur la performance de cet investissement. Je suis limité sur l'espace pour cet article, j'en ai donc inclus quelques-uns : des investisseurs inexpérimentés, un marché qui ne ferme jamais, une instabilité dans les domaines politiques et une exploitation minière constante pour introduire plus de devises qu'il n'y a de demande.
Douwe Lycklama (DL), co-fondateur, INNOPAY
Douwe Lycklama a cofondé INNOPAY en 2002 et est l'un des leaders d'opinion des transactions numériques, y compris la cryptographie, les paiements, l'identité numérique et le partage de données.
La baisse massive des cryptos doit être considérée dans le contexte de la macrotendance "sans risque" des six derniers mois, où les investisseurs jugent collectivement les actifs trop risqués et préfèrent les liquidités. L'événement accélérateur a été les importantes augmentations de taux d'intérêt par les banques centrales, pour lutter contre l'inflation. En conséquence, nous voyons le dollar américain augmenter par rapport à toutes les devises, les actions chuter et les rendements obligataires augmenter.
Pourriez-vous expliquer le crash de LUNA et UST ? Qu'est-ce que cela signifie pour l'industrie de la cryptographie? Qu'en est-il du monde financier en général ?
DL : Les stablecoins algorithmiques (tels que UST, DAI) sont une catégorie différente des stablecoins adossés à des fiat (USDC, Tether, GeminiDollar, etc.). Ceux-ci conservent leur valeur libellée dans un autre crypto, comme Luna dans le cas de l'UST. Luna est le mécanisme de stabilisation. Acheter UST avec Luna réduit l'offre de Luna et vendre UST (pour Luna) augmente Luna. Ainsi, lorsque de nombreuses personnes vendent des UST en même temps, beaucoup de Luna sont frappées et une pression sur les prix se produit, entraînant une spirale de la mort. Luna s'est avérée intrinsèquement instable.
Un stablecoin est un type de crypto-monnaie dont la valeur est indexée sur une autre classe d'actifs, comme une monnaie fiduciaire, comme le dollar américain, ou l'or, pour stabiliser son prix. Pourquoi les stablecoins n'ont-ils pas fait leur travail ostensible ?
DL : Les stablecoins indexés fiat font leur travail, ils sont toujours en fonction, bien qu'ils fassent l'objet d'un examen minutieux bien sûr. Le vieux débat de 5 ans sur les réserves de Tether s'est relancé, et il y a eu quelques baisses de prix la semaine dernière, pour se redresser rapidement. Mais encore, les gens sont nerveux. Tether est de loin le plus grand stablecoin.
Pour résumer, les stablecoins avec une bonne réserve sont possibles et font le travail qu'ils devraient faire. Il est comparable à la monnaie électronique, qui est également pleine réserve. À l'avenir, les CBDC pourraient également effectuer la tâche des pièces stables.
Les stablecoins sont de plusieurs types, mais les problèmes qui sont apparus le week-end dernier concernaient les stablecoins algorithmiques, comment les problèmes de stablecoins devraient-ils être traités/régulés pour éviter de traiter toutes les cryptos de la même manière ?
DL : Les Stablecoins pourraient (ou devraient) être réglementés par leurs "preuves de réserves", comme les banques et les fonds de pension, les audits, etc.
Nous avons vu le stock de Coinbase baisser (et pas seulement Coinbase), comment le crash crypto influence-t-il les entreprises opérant dans l'espace crypto ?
MC : Tout ce qui a été mentionné jusqu'à présent joue également un rôle dans le monde des affaires. Les entreprises qui investissent dans la cryptographie devront faire leurs investissements d'une manière ou d'une autre. Habituellement, cela signifie des coupes budgétaires et des prix plus élevés pour leurs consommateurs, pour n'en nommer que quelques-uns. Jusqu'à présent, nous n'avons connu que des gains énormes, mais nous avons rarement vu une pente descendante rigoureuse pour investir dans la cryptographie. Avec cette énorme pente, la panique s'est installée partout dans le monde et a poussé les investisseurs à se débarrasser de leurs investissements. Cela conduit à l'effet domino des prix qui chutent encore plus bas pour une perte plus importante. Ce qui rend ce marché super volatil.
Comment surmonter la volatilité du Bitcoin ?
MC : La volatilité ne peut pas être complètement surmontée car il n'y a aucune garantie d'investissement. Cependant, certaines mesures pour limiter cela peuvent être des réglementations sur l'exploitation minière, la limitation des heures de négociation et la fixation de limites commerciales pour n'en nommer qu'une peu.
Qu'en est-il des marchands qui adoptent la cryptographie comme mode de paiement ? Et surtout, qu'en est-il des consommateurs, comment sont-ils concernés ?
Raphael Tetro (RT), SVP Merchant Services, Nuvei
En tant que SVP Merchant Services, Raphael pilote l'expansion rapide de Nuvei dans de nouveaux secteurs et territoires.
Alors qu'on estime à plus de 300 millions le nombre d'utilisateurs de crypto dans le monde, l'utilisation de la crypto pour les paiements marchands est actuellement relativement faible, ce qui reflète plusieurs choses, notamment la jeunesse de cette industrie naissante. Cela dit, la crypto en tant que méthode de paiement a considérablement augmenté, certaines estimations plaçant les paiements cryptographiques mondiaux à environ 20 milliards de dollars l'année dernière, le contenu numérique, les voyages de luxe et les biens représentant un quart de ce montant. De nombreuses entreprises ont des feuilles de route en cours pour tester, piloter , et explorez les capacités de paiement liées à la cryptographie.
En fin de compte, le succès des paiements grand public entre consommateurs et entreprises nécessite à la fois une demande des consommateurs et des commerçants, en plus de la clarté réglementaire, de la sécurité pour les consommateurs, et de la clarté et de la simplicité opérationnelles pour les commerçants.
Comment les fraudeurs peuvent-ils monétiser la situation ?
NS : la fraude peut fonctionner de plusieurs manières sur un marché difficile ; principalement, en suggérant aux commerçants malchanceux des moyens de récupérer facilement l'argent. En fin de compte, certains ont perdu des sommes importantes et cherchent peut-être désespérément à trouver une solution à leurs pertes, peut-être pour dissimuler cela à leurs proches.
Il peut s'agir des stratagèmes typiques de battage médiatique et de vidage ou, comme nous le voyons plus souvent, de la récupération de fonds (en particulier pour ceux qui ont été volés). Il y a également eu des exemples d'utilisation d'influenceurs - de YouTube, Instagram ou Twitter principalement - pour pomper la valeur d'un jeton/projet mourant afin que les fondateurs puissent sortir avec profit.
En termes pratiques, les plateformes qui permettent l'achat ou le commerce de crypto-monnaies doivent s'assurer qu'elles font preuve de diligence raisonnable sur les jetons avant d'autoriser leur inscription. La plupart de ces fraudes ne peuvent fonctionner sans un marché qui les autorise. Relever la barre de la diligence raisonnable pour les projets à répertorier - et pas seulement financièrement - devrait figurer parmi les priorités de chaque équipe chargée des risques et de la conformité.
Des pays comme El Salvador, les États d'Afrique centrale ont adopté le Bitcoin. Vont-ils souffrir du crash de Bitcoin ? La stabilité monétaire est-elle menacée ? Quelles sont les implications macro ?
DL : La crypto est souvent citée comme une catégorie, mais globalement, le Bitcoin est différent des autres cryptos, principalement en ce sens qu'il ne peut pas être manipulé par un petit nombre de personnes et affiche la plus grande rareté numérique. .
Pour les pays adoptant le Bitcoin, cette évolution peut provoquer des répercussions, mais l'évolution fondamentale reste la même. Ce groupe croissant de pays qui n'ont pas de monnaie forte étudie les moyens de devenir moins dépendants du système financier dominé par l'USD et de favoriser l'inclusion numérique de leur population. Un cas d'utilisation immédiat est celui des envois de fonds des travailleurs : envoyer de l'argent à la maison depuis l'étranger. Cela peut être fait à moindre coût grâce à des services grand public (comme Strike, Abra, Bottlepay) qui utilisent le protocole d'éclairage de Bitcoin. Un autre cas d'utilisation est la banque de réserve complète numérique et les paiements de détail via des codes QR et l'éclairage. Plus d'innovation est à venir, suite à la récente annonce de Taro, qui permettra des pièces stables sur Bitcoin, éliminant ainsi le besoin de conversion. Ainsi, dans un avenir prévisible, les prix resteront indiqués en USD et en devises locales. Au fil du temps, ces banques centrales achèteront du Bitcoin, faisant la moyenne de leur prix d'achat et augmentant leurs réserves.
Vous attendez-vous à une réaction des régulateurs ?
DL : La gouvernance est le mot clé ici, et la plupart des projets de cryptographie ont une gouvernance centralisée pour commencer, alimentée par un modèle d'incitation basé sur des jetons pour que les investisseurs démarrent le protocole. TerraLuna est un tel projet, qui s'est effondré de façon spectaculaire la semaine dernière, probablement en raison d'une attaque. La conception instable de Luna a été exploitée. Malgré la grande douleur, de nombreux investisseurs inconscients ont traversé, aucun renflouement n'a été nécessaire et le risque est tombé là où il était censé tomber. Les liquidations se sont produites instantanément parce que les contrats intelligents et les risques n'ont pas pu être reportés comme cela se produit souvent dans le système fiat d'aujourd'hui. Les événements récents ajoutent une nouvelle contribution aux efforts de réglementation, car il est redevenu clair que de nombreuses personnes « ne savaient pas ce qu'elles ne savaient pas » et se lançaient trop facilement dans des aventures spéculatives.
Comment ce moment influencera-t-il l'adoption de la cryptographie à l'avenir ?
DL : Le secteur de la cryptographie est toujours vivant, la débâcle de l'UST a montré que toutes les cryptos ne sont pas identiques et que chaque projet nécessite une enquête, une analyse et une gestion des risques approfondies. Cela ajoute à l'apprentissage collectif, bien que très douloureux pour les personnes directement impliquées.
MC : Plus ou moins, c'est une expérience géante pour voir comment les investisseurs vont gérer ce qui reste à venir. Les personnes très investies ont un programme sur la façon dont elles aimeraient voir cela façonné. C'est aux investisseurs de niveau inférieur qui sont la variable dont personne ne peut tenir compte. Nous devrons attendre et voir comment cela se déroule quotidiennement.
RT : Le potentiel à plus long terme des paiements basés sur la blockchain et la monnaie numérique, en particulier dans des domaines tels que le B2B et le transfrontalier, demeure. Il existe une énorme quantité d'innovations en cours dans les technologies de paiement en dehors des zones où la cryptographie est principalement considérée comme un actif numérique spéculatif. Les entreprises souhaitent résoudre les nombreux problèmes et fluidifier le flux de paiement dans des domaines tels que le rapprochement, les garanties de rétrofacturation, la gestion des risques, la prévention de la fraude, le coût des paiements transfrontaliers et la réglementation gouvernementale. Ce besoin plus large ne disparaît pas.
NS : À certains égards, c'est un tournant, en particulier pour les « influenceurs cryptographiques » qui, je dirais, ont eu quelque chose d'un coup de pouce, et ne se limitent pas à UST/Luna. Les autorités les répriment et les sévissent – il semble que le marché n'ait pas le temps non plus pour leurs revendications. Bon nombre des partisans les plus virulents de l'UST mangent maintenant une humble tarte. Cela peut également être dit de nombreux fondateurs de projets, qui ont une grande quantité d'orgueil et se rapportent à "tout savoir", au grand plaisir de leurs détracteurs qui se sont délectés de la chute des prix du marché et de l'effondrement de l'UST.
En termes de confiance, les investisseurs auront été effrayés et, par conséquent, l'adoption ralentira ; mais il existe de nombreux autres moteurs en plus du désir d'investir de manière spéculative.
Pour conclure notre voyage sur ce qui est arrivé à la cryptographie ces derniers temps, nous citerons le contenu de la newsletter Fintech Food de Simon Taylor "Les prix de la cryptographie ont baissé de 50 % par rapport à leur niveau record en 2021. Mais si vous n'étiez là que pour le prix et le battage médiatique, bon débarras. Si vos investissements sont en baisse, désolé pour votre perte, mais aussi, s'il vous plaît, n'investissez jamais d'argent, vous ne pouvez pas vous permettre de perdre dans une classe d'actifs spéculative à un stade précoce. Une bonne partie de la population pourrait désormais quitter Web3 en colère. Et c'est sain. À long terme, les perspectives du Web3 sont vraiment excitantes si vous pouvez détourner le regard des prix pendant une seconde. Parce qu'entre 2018 et 2020, des choses fantastiques se sont construites tranquillement grâce au battage médiatique et aux investissements de 2017 (Alt L1s, L2s, DeFi, marchés NFT, etc.). Je suis enthousiasmé par ce qui sera construit en 23 et 24 avec l'injection de capitaux et de talents à partir de 2021. '
À propos de Mirela Ciobanu
Mirela Ciobanu est rédactrice en chef chez The Paypers et a participé activement à la rédaction de rapports sur l'industrie, à la réalisation d'entretiens et à la rédaction d'articles sur l'innovation dans les paiements et la fintech. Elle est passionnée par la recherche des dernières nouvelles sur l'IA, la crypto, la blockchain, la DeFi et elle défend activement la nécessité de protéger nos données/présence en ligne. Mirela est titulaire d'un baccalauréat en langue anglaise et d'une maîtrise en marketing. Elle peut être contactée à mirelac@thepaypers.com ou via LinkedIn.
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