Comme l'ont rapporté les médias, Varouj Nerguizian, PDG du groupe Bank of Sharjah, estime que la pandémie accélère le rythme auquel les banques adoptent la transformation numérique. Alors que les banques s'orientaient vers la numérisation, les diverses restrictions mises en place par les autorités dans leur lutte contre le Covid-19 ont incité le secteur bancaire à aller vite.
S'exprimant sur la transformation numérique, "L'un des plus grands changements a été la possibilité de travailler à distance. De plus en plus d'entreprises et de banques sont plus flexibles lorsqu'il s'agit de travailler à domicile, ce qui, à terme, peut avoir un impact sur les frais généraux des banques. Une autre tendance a été de se concentrer sur la réduction des coûts. Les banques traditionnelles cherchent maintenant à réduire leurs réseaux d'agences et leurs effectifs », a déclaré Nerguizian.
Blockchain et crypto
Tout en adoptant de nombreux éléments de la tendance à la transformation numérique, les banques se méfient de la blockchain, selon Nerguizian. Alors que certains éléments de la blockchain sont relativement faciles à comprendre, comme son utilité dans la vérification de documents ou de l'identité d'un individu, « ... la blockchain permet supposément aux parties d'effectuer des transactions entre elles sans avoir besoin d'un intermédiaire. Cela soulève les inquiétudes des autorités qui souhaiteraient surveiller l'activité », a déclaré Nerguizian.
Cependant, Nerguizian a déclaré qu'il pensait que la blockchain privée contenue dans un réseau fermé pourrait être adoptée et mise en œuvre entre les banques. Son raisonnement est que l'accès au réseau serait limité aux parties de confiance des banques, alors que des efforts de transformation numérique plus larges impliqueraient la participation d'acteurs inconnus, "Je crois personnellement que la technologie blockchain et par extension la crypto-monnaie est là pour rester et impossible à réglementer à grande. Cependant, aux Émirats arabes unis, des juridictions comme l'ADGM et le DIFC ont mis au point des réglementations sur la cryptographie et pourraient, à terme, constituer une partie importante du paysage bancaire à mesure que nous progressons », a déclaré Nerguizian.
Cybercriminalité
Selon Nerguizian, les banques ont créé des systèmes de sécurité comprenant des défenses en couches et une authentification multifactorielle pour aider à se défendre contre la cybercriminalité, un problème qui aurait ralenti la transformation numérique en Arabie saoudite et aux Émirats arabes unis. Les banques mènent souvent des campagnes de sensibilisation sur leurs plateformes médiatiques et s'efforcent d'éduquer le public sur les dangers posés par la cybercriminalité. Pour soutenir la transformation numérique en cours, la Fédération des banques des Émirats arabes unis (UBF) a mené une campagne donnant des instructions détaillées aux individus sur ce qu'il faut faire s'ils sont victimes d'une arnaque, a-t-il déclaré. L'UBF a également soulevé les préoccupations de l'industrie auprès des autorités monétaires en examinant les réglementations existantes et à venir.
Service pendant la pandémie
Nerguizian a déclaré que l'industrie a travaillé dur pour assurer un service de haute qualité pendant la pandémie. Après avoir observé les différentes directives sanitaires émises par le gouvernement, "nous avons immédiatement profité des normes pour le programme de soutien économique ciblé (TESS) initiées par la Banque centrale des Émirats arabes unis (UAECB) et les avons pleinement appliquées pour aider les clients éligibles", a-t-il déclaré. De plus, « Nous avons également lancé notre propre programme de report supplémentaire pour d'autres clients méritants. Pour lever et bénéficier des fenêtres de liquidité de l'UAECB, nous avons initié des liquidités par le biais de la souscription à des Sukuk éligibles du gouvernement de Sharjah. »
Soutien aux PME
Une part importante des fonds levés grâce au TESS a été offerte aux PME, selon Nerguizian. Si le soutien offert à ce jour est important, les PME restent à risque, « Les PME restent plus vulnérables que la clientèle des entreprises moyennes. L'impact de ce soutien ne se cristallisera que dans 18 mois à condition qu'il n'y ait pas de résurgence du COVID ou d'une variante », a-t-il déclaré.
