Koska kryptovaluutat ovat tarkkailussa TerraUSD:n viime viikon arvonnousun jälkeen, asuntolainateollisuuden blockchain-teknologian cheerleaderit haluavat tehdä selväksi kaikille jäljellä oleville ludditeille, että nämä kaksi ovat hyvin erilaisia asioita. . Toisin kuin krypto, joka on digitaalisen maksun muoto, lohkoketju on pohjimmiltaan pääkirja, he selittivät Mortgage Bankers Associationin toissijaisessa ja pääomamarkkinakonferenssissa New Yorkissa keskiviikkona.
Ja vaikka lohkoketjuteknologian käyttöönotto asuntolainateollisuudessa tuo mukanaan haasteita, sen lisääntynyt turvallisuus ja tehokkuus voisivat lisätä valtavasti arvoa luomis- ja arvopaperistamisprosessiin, sanoivat jotkut alan varhaisista lohkoketjun omaksujista.
"Kun katsot alkupuolta, siellä voidaan luoda paljon arvoa", sanoi David Fragale, Western Alliance Bankin Blockchain and Digital Assets Groupin vanhempi toimitusjohtaja. Asuntolainatransaktio "on iso karvainen ongelma ratkaistavaksi lohkoketjun avulla. Mielestäni se on kaukana, mutta jos se koskaan toteutuu, uskon, että siellä syntyy paljon arvoa."
Blockchain-verkot voivat vaihdella toimintatavoissaan teknisestä näkökulmasta, mutta ne toimivat samalla tavalla, asiantuntijat selittivät. Osallistuja tekee tapahtuman, joka on peruuttamaton ja kuljettaa mukanaan kryptografiaa, joka tekee siitä suojan. Tapahtumat lähetetään kaikille lohkoketjun osallistujille, jotka sitten yksimielisesti vahvistavat sen ja tavan, jolla se syötettiin, ja ketjuun lisätään lohko.
Ketju kopioidaan kaikille osallistujille heidän omissa redundanteissa kopioissaan, ja jokainen liike on aikaleimattu. Tapahtumaan osallistuvien osallistujien henkilöllisyys on anonymisoitu, mutta ketju näyttää tiedot, joiden avulla osallistujat voivat varmistaa osallistujan valtuutuksen. Christopher McEntee, ICE Mortgage Technologyn teknologiajohtaja, kutsui lohkoketjun kykyä tuottaa yhtenäinen, näkyvä kirjausketju "nirvanan kaltaiseksi".
"Joku kuvaili asuntolainatuotantoa, se on, että 14 kirjailijaa, seitsemän toimittajaa ja kolme tekstinkirjoittajaa kokoavat romaanin, ja sinä olet kuin: 'No, minulta jäi jotain tarinaa jostain väliin'", hän sanoi.
Yritykset ovat jo suorittaneet asuntolainatransaktioita lohkoketjun kautta; ainakin yksi yritys on käyttänyt tekniikkaa tuodakseen ainutlaatuisen asunnon omistusmahdollisuuden. Redwood Trust ja Liquid Mortgage, joihin Redwood sijoitti viime vuonna, olivat lohkoketjun käytön edelläkävijöitä 431 miljoonan dollarin arvopaperissa, joka ei ole viraston omaisuusvakuus. Liquid Mortgage on tapahtuman hajautettu kirjanpitoagentti, joka tarjoaa loppukäyttäjille päivittäisen raportoinnin lainatasoisista pääoman ja koron maksuista kiinnelainojen tavanomaisen alan yhden kuukauden viiveen sijaan.
Blockchainin käyttö voisi edelleen alentaa lainanottajien varojen kustannuksia samalla tavalla kuin asuntolainavakuudelliset arvopaperit, sanoi Fred Matera, Redwoodin Residentialin toimitusjohtaja ja johtaja.
"Mielestäni tämä voisi alentaa varojen kustannuksia jälleen kerran tehostamalla riskien siirtoa", hän sanoi. "Ja voisit tehdä tehokkaampaa "jaksotusta" maantieteellisesti FICO:n ja niin edelleen. On olemassa kaikenlaisia tapoja turvata."
Panelistit eivät sukeltaneet tiettyihin lohkoketjun toiminnan teknisiin näkökohtiin, ja Fragale ehdotti, että aiheesta ei ole asiantuntijoita, vaan pikemminkin ammattilaisia, joilla on vaihteleva tietämys. Asiantuntijat myönsivät myös, että teknologiaan liittyy myös riskejä, vaikkakin eri muodoissa.
Vaikka lohkoketjut eivät ole henkilökohtaisesti tunnistettavien tietojen aarreaitta, yritykset ovat silti alttiina, jos ne toimivat pilvipalveluntarjoajien kautta, McEntee sanoi. Kyberrikolliset ovat iskeneet yrityksiin, jotka suorittavat erilaisia tehtäviä eri puolilla alaa, ja kyberhyökkäykset ovat enenevässä määrin tuhoisempia. Vastuu on määrittelemätön hajautetuissa autonomisissa organisaatioissa, ja pelkästään kryptovaluuttoja koskevat liittovaltion määräykset ovat vasta toteutumassa.
"Jotkin näistä periaatteista ovat vähemmän tärkeitä lohkoketjun soveltamisen kannalta", McEntee sanoi. ”Luulen, että se, mitä yritämme saavuttaa, on todennuksen laatu. Mutta riski pysyy silti siellä, vain toisessa ulottuvuudessa."
