Тъй като криптовалутите понастоящем са под наблюдение след резкия спад на стойността на TerraUSD миналата седмица, поддръжниците на блокчейн технологията в ипотечната индустрия искат да изяснят на всички останали лудити, че двете са много различни неща . За разлика от крипто, което е форма на дигитално плащане, блокчейнът е по същество счетоводна книга, обясниха те на конференцията за вторични и капиталови пазари на Асоциацията на ипотечните банкери в Ню Йорк в сряда.
И докато внедряването на блокчейн технологията в ипотечната индустрия е свързано с предизвикателства, нейната повишена сигурност и ефективност може да добави огромна стойност към процеса на създаване и секюритизация, казаха някои от ранните привърженици на блокчейн в индустрията.
„Погледнете от страната на създаването, има много стойност, която може да бъде създадена“, каза Дейвид Фрагейл, старши управляващ директор на групата за блокчейн и цифрови активи в Western Alliance Bank. Ипотечната транзакция "е голям космат проблем за решаване с блокчейн. Мисля, че това е далеч, но ако някога се стигне дотам, мисля, че има много създаване на стойност."
Блокчейн мрежите могат да се различават по начина, по който работят от техническа гледна точка, но функционират по един и същи начин, обясниха експерти. Участник влиза в транзакция, която е необратима и носи със себе си криптография, криптиране, което я прави защитена от подправяне. Транзакциите се излъчват до всички участници в блокчейна, които след това единодушно ги проверяват и начина, по който е въведен, и към веригата се добавя блок.
Веригата се репликира за всички участници в техните собствени излишни копия и всеки ход се маркира с време. Самоличността на участниците, въвеждащи транзакции, е анонимна, но веригата показва информация, позволяваща на участниците да проверят, че участникът е упълномощен. Кристофър Макенти, вицепрезидент по технологиите в ICE Mortgage Technology, нарече способността на блокчейн да произвежда сплотена, видима одитна пътека „като нирвана“.
„Някой е описал ипотечно производство, това са 14 автори, седем редактори и трима копирайтъри, които съставят роман и вие си казвате „Е, пропуснах част от историята някъде“, каза той.
Фирмите вече са изпълнили ипотечни транзакции чрез блокчейна; поне една фирма е използвала технологията, за да представи уникална възможност за притежание на жилище. Redwood Trust и Liquid Mortgage, в които Redwood инвестира миналата година, са пионери в използването на блокчейн в обезпечена с жилищни активи ценна книга на стойност 431 милиона долара, която не е агенция. Liquid Mortgage е агентът на разпределената книга на транзакцията и предоставя на крайните потребители ежедневно отчитане на плащанията на ниво заем по главницата и лихвите по основните ипотеки, вместо обичайното за индустрията едномесечно забавяне.
Използването на блокчейн може допълнително да намали цената на средствата за кредитополучателите по същия начин, както направиха обезпечените с ипотека ценни книжа, каза Фред Матера, управляващ директор и ръководител на Residential за Redwood.
„Мисля, че това може да намали цената на средствата отново, като направи прехвърлянето на риска още по-ефективно“, каза той. „И бихте могли да направите по-ефективно „транширане“ по география от FICO и т.н. Има всякакви начини, по които можете да секюритизирате.“
Панелистите не се впуснаха в някои технически аспекти на това как работи блокчейн и Fragale предположи, че няма експерти по темата, а по-скоро професионалисти с различна степен на познания. Експертите също така признаха, че технологията също носи рискове, макар и под различни форми.
Въпреки че блокчейните няма да бъдат съкровищница на лична информация, фирмите все още са изложени на риск, ако оперират в облачни доставчици, каза McEntee. Киберпрестъпниците са атакували фирми, изпълняващи различни функции в индустрията, а кибератаките са все по-опустошителни. Отговорността не е определена с децентрализираните автономни организации и федералните разпоредби само за криптовалутите тъкмо се реализират.
„Някои от тези принципи са по-малко уместни по отношение на това как прилагаме блокчейна“, каза Макенти. „Мисля, че това, което се опитваме да постигнем, е качеството на удостоверяването. Но рискът все още ще витае там, само в различно измерение.
